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卖银行卡吗?可能坐牢的那种

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【摘要】 全文共3356 字,阅读大约需要8 分钟 " 银行卡四件套,对公账户,有需要微我 "" 全新卡资料齐全 "…… 在网络平台活跃着一些 " 中间商 ",他们常用暗语交流,只因收购和......

全文共3356 字,阅读大约需要8 分钟

" 银行卡四件套,对公账户,有需要微我 "" 全新卡资料齐全 "…… 在网络平台活跃着一些 " 中间商 ",他们常用暗语交流,只因收购和销售的产品属于监管明令禁止倒卖的 " 违禁品 " ——银行卡 " 四件套 "。

北京商报记者近日调查发现,相较两年前低廉的费用,如今银行卡 " 四件套 " 价格水涨船高,抬升多倍,与之相与的收购银行卡 " 同台三包 " 黑产链条也已经十分 " 成熟 "。卡贩将目光瞄向法律、金融知识缺乏的工厂员工、社会 " 小白 ",将他们一步步引向违法边缘。

图片来源:壹图网

银行卡 " 四件套 " 价格飙涨

" 出两套带盾的 "" 有一套陕西带盾的卡,日限额 500 万元,有需要的老板私我 "" 可以长期做,天津周边、北京、山西、河北均支持验货付款。" 在网络 " 黑市 " 里,买卖银行卡 " 四件套 " 的暗流依旧汹涌。

图片来源:@河北公安网络发言人

银行卡 " 四件套 " 就是持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和 U 盾信息。北京商报记者注意到,在网络上,一些卡贩用收购 "YHK"、"YHK" 买卖等暗语叫卖银行卡。

" 要什么银行?" 在添加联系方式后,卡贩李明(化名)向北京商报记者抛出了第一个问题。" 只有行家能懂我们的信息,有需求的自然会找上来。" 李明熟练的向北京商报记者展示了他手中的银行卡 " 四件套 " 现货," 国内用 6000 元一套,国外用 8000 元一套,支持定金发货。"

从李明提供的图片来看,他叫卖的银行卡中有多家国有银行卡片及地方信用社银行卡,且都带有持卡人对应绑定的手机卡、身份证和 U 盾信息。

李明介绍称,这些卡片没什么区别,刷卡限额在 200 万— 500 万元不等,客户买断,保证两个月内安全无误,如果两个月内还要用卡就要再进行二次购买,重新付款。

相较两年前的价格,银行卡 " 四件套 " 价格也开始 " 水涨船高 "。李明回忆称," 盾卡‘四件套’的价格两年前还是 1000 元,去年 11 月就开始涨价了,先涨到了 2000 元,后来涨到 6000 元。"

像李明这样的银行卡买卖 " 生意人 " 还有许多,在北京商报记者卧底的社交群中,有多位卡贩打出 " 诚信交易、真诚出售各种四件套 " 的字眼进行银行卡售卖。

另一名卡贩张扬(化名)的收费比李明低了许多,他向北京商报记者介绍称," 现在‘四件套’价格是 4500 元。同样有持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和 U 盾信息。" 而他的交易方式主要是出租,首次出租 50 天,后续有用卡需求可以再进行续费。

不止于此,北京商报记者调查发现,此类银行卡售卖信息无孔不入,在 QQ 社交群、贴吧、网页浏览器中,卡贩们均活跃其中,他们用隐藏的词汇信息发布银行卡贩卖广告,吸引客户,在卡贩发出的视频中,许多银行卡、身份证、U 盾等被打包成一个个包裹摊放在桌子上,供客户挑选。

银行卡贩卖已经逐渐形成了链条化、体系化的犯罪产业链,谈及此类黑产屡禁不止的原因,金融科技专家苏筱芮表示,此类黑产不断滋生,一方面在于不法分子的资金 " 倒手 " 需求持续存在,甚至由于外部环境的收紧导致需求有所上升;另一方面则体现在黑产交易的渠道愈发隐蔽,难以通过传统方式监测与识别。

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收卡 " 同台三包 " 产业链完善

个人、团队化运作已经让贩卡 " 黑产 " 成熟,贩卖生意的火爆同样带动了收卡这一产业链,在这一环链条里,卡贩通常会给自己安一个 " 诚信卡商 " 的称号,将被收购的银行卡持卡人称作 " 小弟 "。

在调查过程中,北京商报记者接触了一位来自广东的卡贩刘远东(化名),他详细介绍了当下回收银行卡并进行贩卖的 " 同台三包 " 流程模式。同台就是购买人、卡贩、出售银行卡的持卡人在一个地方聚集,为了避免大额交易资金冻结出现挂失,需要出售银行卡的持卡人进行共同会面。

那么何种情况下,银行卡会出现资金冻结?北京商报记者了解到,通常是出现过异常交易,比如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等情况,导致银行卡可能被冻结。而解冻就需要用户本人持有身份证、银行卡到银行柜台进行相关解冻业务。

同台的好处就是可以避免在大额交易过程中银行卡出现挂失,资金被冻结之后快速进行解冻操作。做这一行的刘远东已经轻车熟路,在持卡人的选择上他也不 " 挑剔 ",北京商报记者以欲出售银行卡的持卡人身份向他进行咨询,他鼓励道," 你应该多开一些卡,批量开,U 盾开不了就只开通银行卡和网银。" 刘远东直接向北京商报记者提供了一个名单,哪些银行风控水平高、会监测区域交易信息,哪些则风控水平较低,并且 " 指路 " 北京商报记者去相关银行办理。

批量收卡的价格也不菲,国有大行收购价格较高,收购一套持卡人可赚 5000 元,其他类型的银行卡收购价格较低。" 你可以分别去多家银行办理,有 U 盾的可以,普通银行卡带网银的也可以,风控比较严的银行不要办理。操作流程上,按‘同台三包’,你本人来我这里,我全程包吃包住包路费,3 天之后银行卡用完你带走,钱也用现金结账。不同台我不敢用你的卡,万一资金冻结我损失非常大。" 刘远东说道。

和刘远东不同的是,有的卡贩也支持线上交易,卡贩吴中(化名)对北京商报记者介绍称," 四件套 " 收购一套费用是 3000 元,办好卡装袋寄过来就行,线上结清款项。当北京商报记者提及是否会存在资金冻结风险时,吴中说道," 这不是你该担心的问题。"

在卡贩收购产业链中,办几张卡就能入万元,赴异地 " 同台三包 " 还能免费包吃包住,这样的 " 挣快钱 " 方式乍一听很让人动心,殊不知这只是向持卡人编织的陷阱。一位卡贩毫不忌讳的向北京商报记者介绍:" 用你的钱不搞诈骗,就是洗钱,老板们赌博的钱,你的卡也不用来过第一手钱,已经是第二手了,没什么好担心的。"

处于产业链上游的银行卡收购者李明也直言:" 反正‘小弟’根本不知道自己的银行卡会用来干什么,就算出事也根本找不到我们。"

为诈骗、赌博洗钱 " 做嫁衣 "

为什么会滋生银行黑产这一贩卖链条,购买成套的银行卡到底有何用途?事实上,不法分子在实施诈骗、赌博洗钱等操作时,都需要银行账户进行收款、倒账,可以实现大额转账的银行卡正是这些不法分子的刚需。

北京商报记者在调查过程中也发现,前来购买银行卡 " 买家 " 主要是两种需求,一类为诈骗、一类为洗钱,这两种需求也隐晦的被卡贩们称为 " 收菜 " 和 " 菠菜 "。一位卡贩向北京商报记者介绍称:" 赌博洗钱需要大量的现金提现,也需要大量的银行卡反复提现,从持卡人手里收到卡之后,会安排‘车手’做这些事情。"

在博通分析金融行业资深分析师王蓬博看来,此类行为已经在行业持续了很多年,这类银行卡贩卖交易的主要用途是洗钱,需要有各种各样的账户将钱 " 洗白 ",这也就造成了会产生很多分润的可能性,例如 10% 甚至 20% 高额的利润都是这些不法分子所能接受的。

黑产难禁的背后是巨大的利益链条闭环,近年来,银行卡和电话卡已成为电信网络诈骗案件高发的重要根源。2020 年 10 月,一场全国性的 " 断卡行动 " 拉开序幕,对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治,坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。" 某地大学生卖银行卡给诈骗分子用于犯罪,被判刑一年 "" 出售银行卡帮诈骗分子转移资金,涉嫌犯罪被批捕 " 等新闻也见诸报端。

提供一张银行卡就构成犯罪,这也绝非危言耸听。北京寻真律师事务所律师王德怡在接受北京商报记者采访时介绍称,此类贩卖银行卡的行为涉嫌违反《刑法修正案 ( 九 ) 》帮助信息网络犯罪活动罪,针对明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪提供支付结算等帮助的行为独立入罪。" 根据刑法修正案,该罪情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。如果行为人还参与了其他的更加恶劣的行为,同时构成其他犯罪的,依照处罚较重的规定定罪处罚。" 王德怡说道。

" 断卡行动 " 彰显了监管坚决斩断非法开办贩运 " 两卡 " 黑灰产业链条、铲除滋生 " 两卡 " 犯罪土壤的决心,也从源头上遏制了电信网络诈骗犯罪高发的态势。在监管的打击下,卡贩的生意也受到了冲击,在调查过程中,有多位卡贩声称目前生意不好做,手底下的银行卡被持续冻结过。一位卡贩称," 有客户有 39 万元被冻结过,山东、温州地区刑侦也曾经冻结过银行卡。" 也有卡贩称," 资金被冻结了三年还没有取现,一直循环冻结,没有停止。"

苏筱芮建议称,对银行来说,未来在事前、事中防范方面,应当提醒广大持卡人注意用卡规范,保护好自身的信息安全,采用科技手段加大对不法资金、异常交易的监测;对监管机构来说,则需加大对银行卡非法买卖交易的处罚力度。

" 应加强互联网平台,运营商和银行之间的信息互通,加大源头的惩处力度,从而有效提高其犯罪成本,这样才能做到从源头遏制犯罪。" 王蓬博说道。

记者丨金融调查小组

编辑丨张兰

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